月: 2021年7月

巷で話題のFIREってご存知でしょうか。

「Financial Independence, Retire Early」の頭文字を取った言葉で、FIが「経済的自立」、REが「早期リタイア」を意味します。

要は早く経済的に自由になって仕事（ライスワーク）から開放されましょう、という提案です。

FIREに必要な資産の目安は「年間支出の25倍」といわれています。

別名「4％ルール」ともいいます。

これは資産を４％で運用することを想定して、運用益だけで生活できることを目標とした数字です。

とはいえ、若いときから意識して資産を作っている場合はともかく、中高年になってさあ6000万円貯めましょうというのはさすがに難しい。

そこで、例えばパートやアルバイトなどで一定額の収入を確保し、これに運用益を足すという考え方も有効です。

仮に65歳で月10万円の年金を受給できるとすれば、その時点でパートもやめることができ（やめなくてもいいですが）、実質的に完全なFIREが実現します（すでに早期リタイアではないですか）。

人気FPからFIREをめざす女性たちへ「RE」より「FI」に重点を

筆者は女性こそFIREのFIの部分、経済的自立を目指すべきだと考えます。なぜなら、女性は男性より長生きだからです。

（中略）

また、離婚する場合にも経済的自立が欠かせません。厚生労働省「人口動態統計」（2019年）によると、2019年の婚姻数は約59.9万件、離婚数は約20.8万件となっています。離婚したいといっても、その後のお金や仕事にメドが立っていないと、離婚に踏み切ることすらできません。万が一に備える意味でも、経済的自立は大切なのです。

出典: news.yahoo.co.jp

上記の筆者も言うように、女性は特に一人になってからの生活が統計的にも長くなりがち。

早めにNISAやiDecoなども活用しながら資産形成を始めることをおすすめします。

まず第一歩はライフプランニングからですよ。

我々ファイナンシャル・プランナー（FP）が顧客の家計診断をするために使うツールってご存知でしょうか。

いわゆる「ライフプランニング」というものです。

具体的には、顧客の将来の夢、家族構成、資産や年間の収支、将来の収支予測、住宅ローンや保険や投資など、各種要素をヒアリングしてインフレ率なども考慮しながら、今後の家計や老後資産をシミュレーションするもの。

これにより家計の問題点を抽出し、改善策を提案するのがFPの業務の柱となっています。

私の場合は自分と同世代以降、中高年のセカンドライフ、高齢者の終活プランがメインです。

なので、すでに子育てを終えた世代が、第二の人生をいかに楽しく安心して暮らせるかのプランニングを主に行っています。

そのプランニングの結果にもとづいて、例えば老後資金のための改善策を提案したり、認知症になった場合に備えた法的な制度を利用をおすすめしたり、相続対策を提案したりしています。

すなわち、ライフプランニングは終活の入り口でありマイルストーンでもあるわけです。

そんなライフプランニングですが、なにもお金を払ってFPに作ってもらわなくても簡単なものなら無料でネットで作成できるのが今の時代。

各種金融機関や保険会社やFP協会もネットで簡単にライフプランを作れるサービスを提供しています。

「ライフプランシミュレーション」で検索するといろんな会社のシミュレーターを試すことができますので、ぜひ一度チャレンジしてみてください。

無料でお手軽な簡易なライフプランシミュレーターで慣れたら、こんどはもう少し詳細に各種項目が設定できるシミュレーターを使ってみるといいでしょう。

そこがあなたの終活のスタートラインになりますよ。

ちなみに弊所が業務で利用させてもらっているライフプランシミュレーターは「Financial Teacher System」というものになります。

もともとFP向けのシミュレーターですが、最近一般の方が無料で使えるバージョンもでました。

頻繁にバージョンアップされていて、私も定期的にこのアプリのFP勉強会に参加しています。

かなり細かく設定可能なので少しとっつきにくいかもしれませんが、興味がありましたらぜチャレンジしてみてくださいネ。

使い方がわからないときは弊所にもお気軽にご相談ください。